Nouvelles des Services PrimePlus fevrier 2006

Les enjeux juridiques, financiers et sociaux de la planification du troisième âge - Partie II

Sondage international de l’AARP sur la sécurité de la retraite

PrimePlus Practice Management Alert 2006

NOUVEAU répertoire des praticiens prestataires des Services PrimePlus – janvier 2006

Planification de la vie : la planification financière de la prochaine génération

Les enjeux juridiques, financiers et sociaux de la planification du troisième âge - Partie II
(Programme offert en anglais seulement)
Les 24 et 25 mars 2006
Centre national des Arts – Ottawa
Lors de la conférence de mai 2005, nous avions abordé, à l’intention des avocats, des comptables agréés et des autres professionnels, l’examen des problèmes et défis auxquels nos clients font face en vieillissant, au moment où la santé devient une préoccupation prédominante. La plupart des gens planifient bien leur succession afin de protéger leur patrimoine en cas de décès prématuré, mais ils ne prévoient pas les problèmes associés à une longévité accrue et à une invalidité éventuelle.

À l’occasion de cette seconde conférence sur la planification du troisième âge, nous irons au-delà de l’identification des problèmes pour aborder les techniques financières, les instruments de planification juridique, la pluridisciplinarité, la coreprésentation, l’évaluation de la capacité et les arrangements en matière de soins de santé, d’hébergement et de conditions de vie des personnes âgées. Étant donné le nombre croissant de moyens et de régimes, certains nouveaux, d’autres plus anciens, que l’on tente de vendre aux personnes âgées pour répondre à leurs besoins en matière de planification juridique, financière, de santé et de logement, les avocats et autres professionnels concernés voudront entendre les spécialistes de ces questions à l’échelle nationale dispenser leurs conseils et les résultats de leurs recherches. Ce sera également l’occasion de découvrir les toutes dernières solutions juridiques et pratiques existant sur le marché et d’obtenir une évaluation franche de ce qui fonctionne, de ce qui ne fonctionne pas et des raisons qui expliquent ces phénomènes.

Pour recevoir un exemplaire du dépliant sur la conférence et un formulaire d’inscription, veuillez communiquer avec Ann-Marie Suurland au bureau national de l’ABC, à ann-maries@cba.org; tél. : (613) 237-2925 ou 1 800 267-8860, poste 186.

Sondage international de l’AARP sur la sécurité de la retraite
Dans le cadre de ce sondage, on a examiné les questions clés en matière de sécurité de la retraite dans dix pays développés. Dans l’ensemble, les répondants canadiens sont optimistes quant à leur retraite. Ils ne perçoivent pas la retraite comme la «fin de la vie professionnelle». La plupart envisagent plutôt une transition vers le travail à temps partiel ou l’adoption d’un mode de vie offrant un équilibre entre le travail et les loisirs. Plus encore que bon nombre de répondants d’autres pays ayant participé au sondage, les Canadiens comptent sur des sources diversifiées pour financer leur retraite. Toutefois, malgré leur optimisme général et le fait qu’ils s’estiment bien informés concernant les questions relatives à la retraite, plus de la moitié des résidents canadiens ont le sentiment qu’ils ont beaucoup de rattrapage à faire quant à la planification de leur retraite et aux épargnes qui s’y rattachent. Pour obtenir de plus amples informations, visitez le www.aarp.org.

PrimePlus Practice Management Alert 2006
Que vous offriez les Services PrimePlus / Services aux aînés ou que vous envisagiez de le faire, la plus récente édition du guide intitulé PrimePlus Practice Management Alert présente des informations concises et à jour en la matière, ainsi que des idées novatrices qui peuvent vous aider à approfondir votre démarche de perfectionnement professionnel et à accroître vos bénéfices dans ce secteur de pratique en croissance rapide.

Pour accroître davantage la valeur de cette ressource annuelle de développement de la clientèle, l’édition de cette année est accompagnée d’un CD qui contient des fichiers en format PDF et Word. Pour chaque section du guide, les liens contenus dans les fichiers PDF vous offrent un accès rapide aux nombreuses ressources en ligne mentionnées dans le guide. Ces fichiers vous permettent également d’ajouter facilement au site Web de votre cabinet certains des liens utiles indiqués dans les Ressources Web (section VI), afin d’accroître la valeur de votre site pour vos clients. Les fichiers en format Word comprennent des articles choisis du guide, susceptibles d’intéresser vos clients.

Pour commander en ligne, allez à www.knotia.ca/boutique et chercher les produits PrimePlus – article numéro 09800965 – 20 $.

Nouveau site Web de Santé Canada
Connectez-vous à www.hc-sc.gc.ca/index_f.html pour accéder au nouveau site Web convivial de Santé Canada. On y trouve une section «Aînés» à l’adresse www.hc-sc.gc.ca/jfy-spv/seniors-aines_f.html. Pour obtenir de plus amples informations, veuillez communiquer par courriel avec Santé Canada, à l’adresse info@hc-sc.gc.ca.

NOUVEAU répertoire des praticiens prestataires des Services PrimePlus – janvier 2006
En janvier, nous avons publié une version mise à jour du répertoire des praticiens prestataires des Services PrimePlus. On y trouve une liste des CA offrant des Services PrimePlus au Canada, par ordre alphabétique et par ville. On peut consulter une version en ligne à www.icca.ca/aines.

Le répertoire peut faire partie de vos activités de sensibilisation des consommateurs. De plus, l’ICCA envoie ce répertoire aux consommateurs qui cherchent des CA offrant des Services PrimePlus dans leur région. Nous prévoyons publier une mise à jour du répertoire environ tous les six mois. Si les renseignements vous concernant qui y figurent doivent être modifiés ou si vous souhaitez que vos coordonnées soient ajoutées au répertoire, veuillez communiquer avec Diana Chipchase, au (416) 204-3688, ou par courriel à diana.chipchase@cica.ca.

Pour commander ce produit, veuillez communiquer avec le Service des commandes de l’ICCA :
Téléphone (416) 977-0748 ou 1 800 268-3793
Télécopieur (416) 204-3416
Site Web www.knotia.ca

Demandez l’article numéro 09510 (5 $ avant taxes et frais d’expédition).

Planification de la vie : la planification financière de la prochaine génération
Par Michael R. Curtis
Qu’est-ce qui distingue la planification de la vie? Pourquoi est-ce une toute nouvelle façon de créer des plans que les clients adoptent avec enthousiasme et de créer davantage de travail pour les conseillers financiers?
Le présent article explique en quoi la planification de la vie diffère de la planification financière et présente les opportunités qu’entraîne la nouvelle discipline pour les CA prestataires de Services PrimePlus et pour leurs clients.

La planification de la vie diffère des autres types de planification
Pour comprendre ce nouveau processus, examinons ce que nous savons déjà. Les plans financiers sont fondés sur des buts et objectifs financiers, auxquels s’ajoutent les stratégies et les produits qui aident les clients à atteindre ces buts et objectifs. Par exemple, ces buts et objectifs peuvent comprendre le fait de prévoir les fonds nécessaires pour l’éducation des enfants et un revenu de retraite déterminé. Toutefois, les plans financiers ne présentent qu’une vision limitée de l’avenir; ils résument les «désirs» dans la vie à ces buts et objectifs généraux. Lorsque vous préparez des plans pour des clients, ces plans doivent être fondés sur ce que vous connaissez et comprenez, comme les stratégies fiscales, les réaffectations de portefeuilles de placements (qui sont fondées sur des modèles d’optimisation de portefeuille), et les stratégies en matière d’assurances (comme des régimes de retraite garantis). Vous ne pouvez prendre à la place de vos clients des décisions importantes touchant leur mode de vie.

Le processus de planification financière implique la collecte de données au moyen d’un questionnaire, d’un entretien avec les clients concernant leurs buts et objectifs, la rédaction du plan définitif à leur soumettre et, enfin, une rencontre de présentation du plan. Le plan est livré et fait l’objet de discussions (et avec un peu de chance, les clients l’acceptent et le mettent ensuite en œuvre).

Or, en quoi les plans de vie et le processus de planification de la vie diffèrent-ils des plans financiers et du processus de planification financière traditionnel?

Créer une vision
La planification de la vie consiste en «la création d’une vision de la vie satisfaisante et épanouissante et en la découverte de façons de réaliser cette vision». Les plans de vie donnent une vision intégrée de l’avenir. Ils permettent de combiner les particularités du mode de vie des clients et, élément plus important encore, leurs désirs, avec des stratégies de planification financière. La réalisation des désirs de chacun a toujours dépendu d’une combinaison de décisions axées sur des valeurs touchant la qualité de vie et de stratégies de planification financière. Il est maintenant possible de rationnaliser cette combinaison grâce à des percées récentes dans le secteur des technologies de l’information.

Le processus de planification de la vie comporte une autre différence significative. Parce qu’on ne peut prendre de décisions axées sur des valeurs touchant la qualité de vie pour les clients, le processus de planification de la vie est mené avec eux, de façon interactive. On travaille au moyen d’un logiciel graphique spécialement conçu pour la planification interactive.

Les plans de vie permettent d’abord aux clients de clarifier leurs désirs dans quatre sphères clés de la vie : l’habitation, le mode de vie, la famille et la carrière. Par exemple, les clients parlent des maisons qu’ils veulent posséder, des vacances qu’ils aimeraient prendre, de leurs désirs pour leurs enfants et petits-enfants, et de leurs aspirations professionnelles. Les plans de vie se fondent d’abord sur des désirs précis parce que les clients participent à leur élaboration; ces plans traitent de ce à quoi les clients pensent et de ce dont ils parlent la plupart du temps.

Définir les «désirs»
Pourquoi est-il aussi important de se concentrer sur des désirs précis? En particulier parce que nous ne pourrons jamais éliminer le fossé entre nos désirs et la réalité si nous continuons de faire ce que nous faisons actuellement. Pour réaliser nos désirs, nous devons comprendre et apprendre comment agir efficacement, et prendre des décisions en conséquence. Pour agir efficacement, nous devons modifier notre comportement, à défaut de quoi nous continuerons de faire ce que nous faisons et d’obtenir ce que nous obtenons, que nous le voulions ou non. L’intention est la clé et nous planifions inutilement si nous ne modifions pas notre comportement et n’agissons pas de manière à créer ce que nous voulons. En fin de compte, la planification est une activité créatrice et proactive.

Nous résistons tous au changement parce que celui-ci est inconfortable. La planification de la vie permet de surmonter cette résistance naturelle. Lorsque les clients créent une vision de la vie qui comprend des désirs précis, les plans deviennent clairs et convaincants. Ils agissent comme une force créatrice qui fait avancer les clients et les libère des émotions, des croyances et des attitudes qui les maintiennent dans leurs habitudes. Les plans financiers traditionnels réduisent les désirs des clients à des buts et objectifs financiers généraux qui n’entraînent pas de nouveaux comportements significatifs ou de changement durable. Les clients sont beaucoup trop facilement détournés du plan parce que les besoins de tous les jours leur semblent plus urgents. Ils n’agissent pas toujours dans leurs meilleurs intérêts à long terme.

Une nouvelle façon de travailler
Du fait que les plans de vie sont fondés sur des décisions touchant la qualité de vie et sur des stratégies de planification financière, vous devez faciliter le processus. Grâce au logiciel de planification de la vie, vous travaillez à l’élaboration des plans de vie de manière interactive avec les clients. Vous pouvez créer un nombre illimité de scénarios hypothétiques qui servent de tests d’ajustement. Les clients peuvent modifier leurs désirs de mode de vie selon leurs valeurs et vous pouvez illustrer des stratégies de planification financière à mesure que vous les aidez à créer des prévisions financières positives qui leur permettront de réaliser leurs désirs.

Pourquoi la planification interactive est-elle beaucoup plus efficace que la planification traditionnelle pour vos clients et pour vous? Lorsque vous créez des plans avec l’aide des clients, ceux-ci ont alors le sentiment que les plans leur appartiennent. Les clients ne mettent les plans en œuvre que lorsqu’ils se sentent à l’aise à leur égard, c’est-à-dire lorsque les plans sont adaptés à leurs préférences. Il en résulte une mise en œuvre aisée.

La planification interactive vous permet également d’épargner du temps parce que les clients apprennent à mesure qu’ils participent. Dans le cas des plans financiers, le document sert d’«énoncé de validité» pour vos recommandations, que vous devez expliquer soigneusement dans le texte d’accompagnement et étayer au moyen de tableaux de chiffres et de graphiques. La préparation de ces documents exige du temps. En comparaison, lorsque vous créez des plans interactifs avec les clients, des changements sont apportés aux stratégies touchant le mode de vie et la planification financière. Les clients voient immédiatement les effets à long terme de ces changements.

Testaments et planification successorale
Les prévisions financières ne sont qu’une façon de mesurer l’écart entre nos désirs et la réalité. Il peut aussi y avoir un écart découlant des incidences des plans successoraux des clients, en particulier dans le cas des clients fortunés. Par exemple, le fait de léguer le chalet familial à un enfant né d’un premier mariage peut avoir des incidences financières significatives pour le conjoint survivant parce que les impôts sur les gains en capital réduiront substantiellement le montant que recevra ce dernier. Aucun logiciel de planification financière ne peut représenter les dispositions du testament d’un client, mais ces logiciels constituent néanmoins la pierre angulaire de la planification successorale. Seuls les logiciels de planification de la vie actuels permettent d’effectuer la modélisation des testaments et, en conséquence, de réaliser une planification successorale adéquate.

Grâce à la planification de la vie, nous pouvons enfin faire ce que nous avons toujours voulu faire. Nous pouvons faire ce que le client a toujours voulu et attendu que nous fassions.

Que faire si cela m’intéresse?
Vision Systems Corp. vous offre, pendant 30 jours, une version d’essai gratuite de son logiciel de planification de la vie VisionWorks.

Tous les mardis à midi (heure de l’Est), la société effectue une démonstration sur Internet du logiciel VisionWorks et montre en quoi il incorpore les principes de la planification de la vie axée sur le client.

Si la planification de la vie vous intéresse, la société offre gratuitement un cours de formation en cinq modules sur Internet, tous les mercredis, jeudis et vendredis à midi (heure de l’Est).

Pour compléter votre formation, on vous guidera dans la création de votre premier plan de vie avec un client réel.

À partir de votre expérience, vous constaterez que le fait de transformer votre cabinet en entreprise de planification de la vie vous permettra rapidement de réaliser votre vision personnelle.

Michael Curtis est président de Vision Systems Corp. qui fabrique le logiciel de planification de la vie VisionWorks (www.visionsystemscorp.com). Le coût du logiciel est de 550 $ par année pour une licence de douze mois, comprenant les mises à jour des fonctions fiscales, de retraite et l’amélioration des caractéristiques. Michael Curtis est également l’auteur de Client-Centered Life Planning (www.clientcentredlifeplanning.com), le texte qui fait autorité dans le nouveau secteur de la planification de la vie.

Membres canadiens du Groupe de travail
(Groupe de travail mixte AICPA-ICCA sur les Services PrimePlus / Services aux aînés)

Michael Epp
Hawkings Epp Dumont LLP
Edmonton (Alberta)
(780) 489-9606 mepp@hed-edm.com

Bill Hyde
Millard, Rouse & Rosebrugh LLP
Brantford (Ontario)
(519) 759-3511 bhyde@millards.com

Kelly Lohn
Lohn Caulder LLP
Vancouver (Colombie-Britannique)
(614) 687-5444 klohn@lohncaulder.com

Paul Pethick
Soberman LLP
Toronto (Ontario)
(416) 964-7633
ppethick@soberman.com